Todo mundo adora as coisas boas da vida. Mas deixar cair seu cartão como se estivesse apenas sacando dinheiro de uma entidade fictícia é uma receita para o desastre fiduciário. Para tomar decisões financeiras mais inteligentes, diz Lucas Casarez, CFP e fundador da Level Up Financial Planning , é imperativo aprender 'como maximizar seu dinheiro para viver sua melhor vida agora sem arriscar o futuro.'
Um dos aspectos mais importantes de fazer isso, diz ele, é garantir que você gaste menos do que você ganha atualmente. Embora pareça fácil, no entanto, nem sempre é tão fácil de lembrar no calor do momento, quando, por exemplo, seu orçamento está apertado, mas você está cansado de comer Top Ramen.
Felizmente, diz ele, existem 'algumas áreas nas quais as pessoas podem identificar facilmente [se] estão vivendo além de suas posses'. Embora possa ser assustador enfrentar todo o seu passado financeiro, presente e futuro de uma só vez, ficar de olho nesses sinais sutis pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo, indicando os guardas de insegurança financeira. Apenas certifique-se de que, ao vê-los, você reduza a velocidade - ou corre o risco de cair de um penhasco.
1 Você não paga o saldo total do cartão de crédito
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'Um sinal de que você está vivendo além de suas possibilidades', diz Brian Davis, cofundador do blog de finanças pessoais SparkRental.com e um colaborador frequente da Fox News e do MSN, 'nem sempre você paga o saldo total do cartão de crédito antes do final do mês'. Se você começar a carregar o interesse no próximo mês, ele diz, 'é uma enorme bandeira vermelha'.
2 Você não tem um orçamento claro
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'Sem um orçamento escrito', diz Davis, 'é provável que você esteja gastando mais do que gostaria.' Se esse comportamento persistir por muito tempo, ele diz, você começará a gastar além de suas possibilidades. Além de definir um orçamento , ele também recomenda 'verificações regulares para ver se seus gastos estão de acordo com esse orçamento'. Afinal, um script não adianta se não for seguido.
3 Sua taxa de poupança está abaixo de 5 por cento
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'Você deveria estar tentando economize pelo menos 10 a 15 por cento [da renda que leva para casa] ', diz Todd Kunsman, fundador do site de finanças pessoais Carteira Investida . 'Mas se você descobrir que não consegue bater 5%', ele avisa, 'você pode estar vivendo além de suas possibilidades.'
4 Você está surpreso com a fatura do cartão de crédito
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'Regularmente', admite Jon Dulin, um blogueiro da MoneySmartGuides e um veterano de 15 anos no setor de serviços financeiros, 'quando eu abria minhas faturas de cartão de crédito, meu queixo caía no chão'. Isso, diz ele, 'foi um claro sinal de que estou vivendo além de minhas possibilidades'. Com alguma disciplina, no entanto, ele 'se tornou mais disciplinado com meus gastos e [como resultado] nunca me surpreendeu com o saldo devedor no extrato do meu cartão de crédito'.
5 Você gasta seu salário imediatamente
“Quando você receber seu contracheque e a primeira coisa a fazer for gastar em coisas materiais ou atualizações”, diz Kunsman, “talvez seja hora de reavaliar”. O fato é, diz ela, 'uma maneira rápida de ficar sem dinheiro e infeliz'.
6 Você não tem fundo de emergência
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'Além de pagar dívidas', diz Dustyn Ferguson, fundador do site de finanças pessoais Dime Will Tell , 'ter um fundo de emergência é a coisa mais importante para ter um futuro financeiro seguro.' Se você não tiver um equivalente a pelo menos um mês de despesas de subsistência - embora o ideal seja de três a seis - você provavelmente 'não tem dinheiro sobrando do seu contracheque'. Essa, diz ele, é uma posição perigosa, já que apenas uma pequena dificuldade (como a perda do emprego) 'pode atrasar muito seu progresso financeiro'.
7 Você está pagando juros do cartão de crédito
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'Ter um saldo no cartão de crédito é caro', diz Ferguson, 'e isso só é feito por aqueles que não podem pagar suas contas em dia.' Se você está pagando juros, diz ele, 'este é um indicador claro de que você está gastando além de suas capacidades financeiras'. Pior ainda, está 'custando muito para você'.
8 Você está pagando o mínimo da dívida
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'Pagar o pagamento mínimo da dívida', diz Ferguson, 'é outro grande sinal de que você está acima da sua cabeça.' Não apenas isso, 'não está fazendo muito progresso em sua dívida e está custando mais juros'.
9 Você tem várias contas sem vários fluxos de renda
'Se você tem vários fluxos de renda', diz Russell D. Knight, um advogado de divórcio no O Escritório de Advocacia de Russell D. Knight , 'então talvez você precise de várias contas para alocar a receita.' Se não, no entanto, e você ainda está usando uma gama diversificada de contas bancárias, ele avisa, você provavelmente está 'roubando Peter para pagar Paul'.
10 Esperando a Chegada do Cheque Para Fazer uma Compra
'Se você estiver esperando ativamente pelo seu pagamento no correio todas as semanas antes de fazer uma compra', diz Stacy Caprio, uma blogueira financeira do Nerd fiscal , 'isso é um sinal sutil de que você está vivendo de salário em salário e, portanto, além de suas posses.' O fato é, diz ela, 'você deve sempre ter alguns meses de dinheiro extra para despesas de subsistência no banco.' Se você não fizer isso - e você está contando com um dinheiro que ainda nem chegou - seus gastos estão fora de controle.
11 Pedir a Alguém para Segurar um Cheque até o Dia do Pagamento
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'Pedir a alguém para segurar o cheque que você acabou de dar a eles até depois do dia do pagamento', diz Sharon Marchisello, autora de Viva mais barato, seja feliz, fique rico , é um sinal claro de que você está vivendo além de suas possibilidades. Além disso, incomoda a pessoa a quem o cheque é entregue, além de deixar claro que suas finanças não estão em ordem. Esse não é o tipo de impressão que você deseja causar, especialmente se for um parceiro de negócios.
12 Não Contribuir para o Seu Plano de Aposentadoria
“Não contribuir para um plano de aposentadoria porque você precisa de toda a sua renda para cobrir as despesas diárias”, diz Marchisello, é um indicador de que você está vivendo além de suas posses. Também é provável que irrite infinitamente o seu eu futuro.
13 Explorando Seu 401K
Embora às vezes surjam emergências, que exijam que você vasculhe suas economias, diz Marchisello, 'invadir seu 401K para gastos não emergenciais' é uma grande impossibilidade. Não só sinaliza que você está vivendo além de seus meios atuais - e, portanto, incapaz contribuir para a sua aposentadoria - mas que você está roubando de seu eu futuro apenas para fazer face às despesas atuais.
14 Solicitação de novos cartões de crédito porque os antigos estão esgotados
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“[Se você] está solicitando outro cartão de crédito porque todos os outros estão no limite máximo”, diz Marchisello, você está vivendo muito além de suas posses. Afinal, há uma razão para que os cartões de crédito tenham limites.
15 Você se preocupa com pequenas compras
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'É normal ser econômico', diz Alayna Pehrson, gerente de blog financeiro da BestCompany.com , 'mas se você constantemente se preocupa com pequenas despesas, isso pode significar que você está vivendo além de suas posses.' Portanto, é importante descobrir quais compras estão consumindo grande parte de seus gastos. 'Você tem que ter o necessário para a vida', diz ela, 'mas se você se preocupa em comprar algo como sabão a cada mês, convém reavaliar suas finanças.'
16 Você usa seu cartão de crédito para compras que não pode pagar
“Seu cartão de crédito deve ser uma ferramenta útil que o deixará mais perto de boas oportunidades de cartão de crédito”, diz Pehrson. 'No entanto', ela continua, 'se você o está usando para compras que não pode pagar ou para coisas que você sabe que não precisa realmente, então você deve tentar estabelecer limites para si mesmo.'
17 Você verifica constantemente os saldos de sua conta
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Um bom sinal de que você está vivendo além de suas possibilidades, diz Beverly Miller, uma treinadora financeira da MoneyCoachBev , é que 'você se preocupa com o saldo da sua conta corrente e o verifica constantemente'. Embora quase todo mundo experimente preocupações com dinheiro até certo ponto, já foi longe demais quando se tornou uma compulsão minuto a minuto.
18 Um pagamento de emergência repentino causa ansiedade
'[Se] um conserto de carro, seguro, pneu ou médico faz com que você perca o sono', diz Miller, você provavelmente está vivendo além de suas possibilidades. O fato é que você sempre deve ter dinheiro suficiente guardado para cobrir essas compras imprevistas - mas de importância crucial. E para alguns avisos sobre como evitar esses tipos de emergências em casa, verifique Os 50 itens mais mortais da sua casa.
19 Sua pontuação de crédito é baixa
Se sua pontuação de crédito for inferior a 600, diz Steven Millstein, CFP e editor da CreditRepairExpert , você provavelmente está vivendo além de suas possibilidades. Simplesmente não há outro motivo para atrasar os pagamentos - além da negligência grosseira.
20 Você está em negação de dívida
'Negação de dívidas', diz Chelsea Hudson, especialista em finanças pessoais da TopCashback.com , 'é quando você evita pequenas tarefas financeiras, como abrir contas e verificar sua pontuação de crédito.' Além de indicar que você está gastando mais do que você mesmo, a negação de dívidas também pode 'levar a questões maiores, como pagamentos em atraso, agências de cobrança, ações judiciais e muito mais'.
21 Você pede dinheiro de familiares ou amigos, ou depende de empréstimos salariais
'[Se] você está tendo que pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares, ou usar empréstimos salariais', diz Millstein, você provavelmente está vivendo além de suas posses. Embora seja bom ter uma família com quem você pode contar, você nunca quer estar em dívida com eles. Enquanto isso, os empréstimos salariais costumam cobrar taxas de juros exorbitantes e só devem ser usados em tempos de desespero.
22 Você solicita um reembolso assim que arquivar seus impostos
'Solicitar um empréstimo de reembolso rápido ... assim que receber seu W-2', diz Marchisello, é um bom sinal de que você está vivendo além de suas posses. Embora todos amem uma boa restituição de impostos, ninguém deve confiar nela para cobrir suas despesas diárias.
23 Você está fazendo malabarismos com contas
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'Fazer malabarismos com as contas porque você não tem fundos para pagar todas elas', diz Marchisello, indica que você está vivendo além de suas posses. O fato é que você deve ser capaz de saldar qualquer dívida que acumular dentro do prazo adequado, portanto, assim que começar a perder pagamentos - mesmo que outras contas estejam sendo atendidas - as luzes de advertência devem começar a piscar.
24 Você tem pouco ou nenhum dinheiro extra no final do mês
'Se você chegar ao fim do mês e não tiver muito dinheiro sobrando do seu último pagamento', diz Pehrson, 'então as chances são de que você provavelmente está vivendo além de suas posses.' Em vez disso, ela diz, 'você deve criar um orçamento a seguir que lhe permitirá ter algum dinheiro extra no final de cada mês.'
25 Usando um cartão de crédito para mantimentos ou outras necessidades porque você não tem dinheiro
'Se você estiver usando cartões de crédito para comprar mantimentos ou pagar outras contas porque você não tem dinheiro no banco para cuidar disso ', diz Karen Ford, uma treinador financeiro , orador público e empresário, então você está gastando muito em outros itens não essenciais. Não importa como esteja seu orçamento no geral, mantimentos e outras necessidades devem sempre ser incluídos no orçamento, não deixados para serem cuidados com dívidas ou outros remédios financeiros de curto prazo.
26 Você não pode dizer não a si mesmo ao fazer compras
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'Outra maneira [de saber que você está vivendo além de suas possibilidades]', diz Ford, é quando você não consegue dizer não a si mesmo quando está fazendo compras. ' O fato é que a maioria das pessoas precisa ser capaz de dizer não ocasionalmente - ou evitar totalmente as compras - para ficar no azul. Se não, provavelmente você está gastando demais.
27 Você verifica o calendário antes de fazer pagamentos
'[Se] você tem que verificar o calendário ... antes de pagar as contas', diz Miller, você está vivendo além de suas posses. Embora receber um cheque de pagamento pelo correio seja importante, ele não deve determinar quando exatamente você pode realmente pagar o que deve.
28 Datas de vencimento ausentes em prêmios
'Perda de datas de vencimento para prêmios de seguro, atraso no pagamento de um prêmio ou caducidade da apólice por falta de pagamento', diz Sam Price, proprietário da Soluções Financeiras de Garantia , 'são todos sinais comuns de que alguém está vivendo além de suas possibilidades.' O fato é, diz ela, “a maioria dos prêmios hoje em dia é paga eletronicamente e sai automaticamente de uma conta corrente a cada mês”. Isso não deixa espaço para desculpas quando se trata de falta de pagamento, além de viver o resto de sua vida além de suas possibilidades.
29 Atualizando seu estilo de vida mais rápido do que sua renda
'Se você está melhorando seu estilo de vida mais rápido do que seus aumentos de salário', diz Casarez, você está vivendo além de suas posses. 'Despesas antecipadas de aumentos salariais, bônus e restituições de impostos antes que você saiba quanto serão', ele avisa, 'é muito arriscado.'
30 Frequentemente sendo elaborado em excesso
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'Frequentemente saque a descoberto em uma conta corrente', diz Price, 'também pode ser um bom sinal de que alguém está vivendo acima de suas posses.' 'Ter vários saques a descoberto', continua ele, 'é um sinal de que alguém não está monitorando seus gastos ou está fazendo malabarismos para pagar dívidas que não pode pagar.'
dois dos sentimentos das varinhas
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