A maioria de nós tem alguma dívida , especialmente porque vivemos num mundo onde tudo parece estar cada vez mais caro. Mas apenas alguns passos em falso podem fazer com que uma pequena dívida se transforme em algo completamente incontrolável – que é o que um casal que agora tem uma dívida de 285.000 dólares acabou por perceber. A dupla falou sobre estar no vermelho e como chegaram lá em uma nova entrevista com o milionário que se fez sozinho Ramit Sethi . Continue lendo para descobrir o que ele acredita serem os três erros financeiros que cometeram.
RELACIONADO: Nunca use seu cartão de crédito para essas 6 compras, de acordo com especialistas financeiros .
Um casal admitiu que tem uma dívida de US$ 285.000.
No Episódio de 31 de outubro de Sethi Eu vou te ensinar a ser rico podcast, um casal falou sobre seus atuais desafios financeiros. Trin e Lucas, ambos com 35 anos e dois filhos, disseram que querem construir riqueza e poupanças para o futuro dos seus filhos. Mas existe actualmente uma enorme barreira no seu caminho: uma dívida de 285.000 dólares. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Quando se trata do que eles estão trazendo, Lucas administra seu próprio negócio de consultoria, então sua renda pode ser inconsistente. Mas ele disse a Sethi que normalmente varia entre US$ 8.000 e US$ 12.000 por mês. Trin, por outro lado, trabalha em uma empresa onde ganha pouco menos de US$ 3.000 por mês. Ao todo, eles ganham cerca de US$ 140 mil por ano.
Mas eles atualmente gastar cerca de 154% de sua renda mensal, segundo cálculos de Sethi. “Você está falido”, disse o podcaster ao casal.
sonho que você pode voar
RELACIONADO: 10 maneiras fáceis de economizar com renda fixa .
O milionário que se fez sozinho revelou três erros financeiros que levaram a isso.
Ao conversar com Trin e Lucas, Sethi reconheceu que ficou “muito preocupado” com o que ouviu do casal.
“[Eles] estão perdendo dinheiro todos os meses”, disse ele. Mas o casal nem sempre viveu assim. Entre 2021 e 2022, Lucas cuidava sozinho das finanças da família, e eles começaram a adquirir muito dinheiro e a colocar na poupança, segundo Trin.
“Ele está fazendo um trabalho fantástico”, disse ela. “Mas no final de 2022, ele veio até mim e disse, ‘Ei, não temos dinheiro’”.
Esta revelação foi uma surpresa para Trin. Mas, ao conversar com o casal, Sethi conseguiu identificar três grandes erros financeiros que os levaram à situação atual: estabelecer metas bizarras, focar apenas em pagamentos mensais e tentar “ficar rico” rapidamente.
sonha em ir para a prisão
Ele disse que seus sonhos financeiros futuros 'não são viáveis'.
Apesar da enorme dívida, os sonhos financeiros de Trin e Lucas são grandes. O casal disse a Sethi que idealmente desejam ser “financeiramente livres” em cinco anos e receber US$ 187 mil anuais como família, após os impostos. Segundo Lucas, isso lhes permitiria “ter o estilo de vida” que desejam.
“Lucas está dizendo que quer sair de onde está hoje – com dívidas de US$ 285 mil – para ter cerca de US$ 3 milhões no banco após impostos dentro de cinco anos”, explicou Sethi. 'Isso não é viável.'
Mas definir “metas bizarras” como essa é um erro financeiro comum que as pessoas cometem e que as coloca ainda mais endividadas, de acordo com o apresentador do podcast.
“E a próxima coisa que fazem é correr riscos estranhos para atingir a meta que nunca deveriam ter estabelecido”, disse Sethi. 'Agora, uma coisa é estabelecer metas ambiciosas... outra é ser totalmente irrealista.'
RELACIONADO: 9 coisas que você deve parar de comprar se quiser se aposentar mais cedo, dizem especialistas financeiros .
ótimos presentes de aniversário para sua esposa
Eles deveriam se concentrar no custo total das grandes compras.
Não foram apenas os gols bizarros que colocaram Trin e Lucas em uma situação preocupante. Em a segunda parte do podcast, o casal disse a Sethi que comprou seu terceiro carro, um Mazda, em abril. Quando o fizeram, Lucas disse que presumiu que eles poderiam arcar com o pagamento mensal sem problemas.
Mas a questão é que a despesa total do veículo – que ronda os 31 mil dólares – não foi contabilizada no seu orçamento. “Nunca tome decisões importantes de compra com base no pagamento mensal”, disse Sethi.
Isso é algo que o milionário que se fez sozinho disse aos convidados de seu podcast várias vezes no passado.
“É realmente fácil tomar uma série de decisões transacionais e perder o panorama geral, que é o que aconteceu aqui”, explicou Sethi. “É melhor viver um pouco mais modestamente ou correr um pouco menos riscos para evitar entrar em uma situação de super risco.”
Sethi diz que tentar “ficar rico” rapidamente também nunca funciona.
O terceiro erro financeiro se resume a como o casal vem tentando trazer riqueza. Segundo Sethi, Lucas é um “crente”, pois experimentou diversos métodos para tentar acumular riqueza e melhorar sua situação financeira. Isso inclui investir em imóveis, adicionar usuários autorizados ao seu cartão de crédito e financiar excessivamente uma apólice de seguro de vida.
Mas nenhum destes métodos funcionou porque fazem parte desta ideia “complicada” de construir riqueza.
“Lucas parece estar mergulhado no mundo do enriquecimento rápido”, disse Sethi. De acordo com o podcaster, há muitos influenciadores financeiros que apregoam estratégias de “enriquecimento rápido” que são muito arriscadas e complicadas para pessoas como Lucas, cuja renda varia mês a mês.
Em vez disso, você deve se concentrar em conselhos que podem ajudá-lo a construir uma grande riqueza ao longo do tempo, mesmo que pareça chato ou que demore muito.
namoro na casa dos 40 o que esperar
“Suas finanças devem ser bastante simples”, concluiu Sethi.
Para obter mais conselhos financeiros entregues diretamente na sua caixa de entrada, inscreva-se em nossa newsletter diária .
A Best Life oferece as informações financeiras mais atualizadas dos principais especialistas e as notícias e pesquisas mais recentes, mas nosso conteúdo não pretende substituir a orientação profissional. Quando se trata do dinheiro que você está gastando, economizando ou investindo, consulte sempre seu consultor financeiro diretamente.
Kali Coleman Kali Coleman é editora sênior da Best Life. Seu foco principal é a cobertura de notícias, onde ela frequentemente mantém os leitores informados sobre a pandemia de COVID-19 em andamento e atualizados sobre os últimos fechamentos de varejo. Ler mais
