Os custos com cuidados de saúde têm disparado há anos e essa tendência não mostra sinais de abrandamento. De acordo com a Merrill Lynch, o custo dos cuidados de saúde está actualmente a aumentar entre uma e meia e duas vezes a taxa de inflação. Isso significa que um casal de 55 anos hoje pode esperar pagar mais de US$ 930 mil em cuidados de saúde durante a aposentadoria. É evidente que o planeamento cuidadoso dos anos pós-trabalho – e a procura de poupanças relacionadas com a saúde sempre que possível na década anterior – são mais importantes do que nunca. Mas há muitas coisas que você pode fazer para evitar cuidados médicos caros, encontrar descontos, garantir cobertura adequada e economizar. Aqui estão 40 dicas para economizar dinheiro em despesas de saúde após os 55 anos, de acordo com os especialistas.
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Viva um estilo de vida saudável
“Uma das melhores maneiras de economizar nos custos de saúde é evitar a necessidade de procedimentos e prescrições importantes, quando possível”, diz especialista em finanças pessoais e dívidas Erika Kullberg . “Alimentar-se de forma saudável, praticar exercícios regularmente e manter os cuidados preventivos podem ajudá-lo a evitar necessidades de saúde muito caras no futuro.”
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Mantenha um peso saudável
De acordo com o Centro de Políticas de Saúde da Universidade de Georgetown, quase 41% dos americanos com 51 anos ou mais são obesos. “As condições relacionadas à obesidade incluem doenças cardíacas, derrame, diabetes tipo 2 e certos tipos de câncer”, diz o CDC . Isso custa. As despesas médicas anuais para adultos com obesidade são, em média, 1.861 dólares mais elevadas do que as de pessoas com peso saudável.
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Faça exames preventivos
“Rastreios preventivos como mamografias, colonoscopias e exames de próstata são essenciais para detectar precocemente potenciais problemas de saúde”, afirma Ricardo Pina, fundador da A carteira modesta . “Muitos planos de seguro cobrem esses tipos de exames após uma certa idade, portanto, certifique-se de aproveitá-los. Ao manter-se atualizado sobre sua saúde, você pode detectar possíveis problemas de saúde precocemente, quando geralmente são mais fáceis e menos dispendiosos de tratar. De acordo com o Trust for America's Health, estima-se que os custos associados ao tratamento de doenças crónicas evitáveis aumentem entre 48 mil milhões e 68 mil milhões de dólares por ano até 2030.
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Considere medicamentos genéricos
Depois dos 55, é provável que você esteja tomando um ou mais medicamentos prescritos - e potencialmente sentindo um aperto financeiro. “Os medicamentos de marca podem ser caros, por isso considere mudar para versões genéricas, se estiverem disponíveis”, diz Pina. “Os medicamentos genéricos contêm os mesmos ingredientes ativos dos medicamentos de marca, mas são significativamente mais baratos”.
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Aproveite as vantagens da telemedicina
“Muitas vezes você gastará menos em uma consulta de telessaúde do que gastaria em uma consulta presencial”, diz Kullberg. “Quando você tiver um pequeno problema de saúde em mãos, considere usar o digital. Por exemplo, se você estiver com um resfriado persistente, evite ir a um local de atendimento de urgência presencial e tente uma visita virtual. gratuitamente, dependendo das políticas de sua saúde.'
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Compare preços de medicamentos prescritos
“Não opte apenas pelo primeiro preço que conseguir pelas receitas”, diz Jeff Rose, planejador financeiro certificado e fundador da Bons centavos financeiros . 'Usando aplicativos como BomRx não é apenas inteligente, é uma potencial virada de jogo para sua carteira. Essas ferramentas comparam preços entre farmácias, às vezes encontrando opções significativamente mais baratas. Isso pode se transformar em grandes economias, especialmente se você estiver administrando vários medicamentos.”
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Peça cartões de co-pagamento
Algumas empresas farmacêuticas oferecem programas de assistência para pagar receitas. Seu médico pode ter cartões de co-pagamento que reduzem ou eliminam seus custos diretos, ou você pode encontrá-los no site da farmacêutica.
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Tenha seguro saúde adequado
Tentar sobreviver sem seguro saúde pode ser uma aposta cara. O seguro não apenas cobre cuidados preventivos, mas também oferece proteção financeira contra doenças e lesões catastróficas que se tornam mais prováveis após os 55 anos. “Grandes eventos de saúde, como ataques cardíacos, derrames e tratamentos de câncer, podem facilmente custar dezenas de milhares de dólares ou mais”. diz Rikin Shah, um agente de seguros licenciado e fundador da Obtenha certeza . “Um estudo descobriu que o seguro saúde reduziu os gastos diretos em mais de 80% em média para grandes eventos médicos para adultos com mais de 55 anos”.
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Analise as reduções fiscais no seguro saúde
Se você comprar seguro saúde no mercado federal ou estadual, ao se inscrever em um plano 2024, verifique se você se qualifica para assistência financeira. A Lei de Redução da Inflação aumentou o número de pessoas elegíveis. Mesmo que você tenha ganhado muito para se qualificar em anos anteriores, poderá ter direito a subsídios mensais ao longo de 2024.
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Revise sua cobertura de seguro anualmente
“À medida que você envelhece, suas necessidades de saúde podem mudar, assim como sua cobertura de seguro”, diz Pina. “Revisar seu plano de seguro anualmente pode ajudar a garantir que você tenha cobertura adequada para quaisquer condições de saúde novas ou em mudança. Você também pode descobrir que mudar para um plano diferente pode economizar dinheiro em seus prêmios mensais.”
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Sempre verifique se os testes e os médicos estão cobertos com antecedência
“Para exames e consultas médicas, verifique sempre se são essenciais e cobertos pelo seu seguro”, aconselha Andrei Vasilescu, cofundador e CEO da NãoPagueFull . 'É como verificar seu equipamento antes de uma caminhada.'
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Ganhe dinheiro com uma vida saudável
Alguns planos de saúde oferecem descontos para uma vida saudável. Verifique se você está recebendo todo o crédito que merece.
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Aproveite os descontos para idosos
Muitos prestadores de cuidados de saúde e farmácias oferecem descontos para idosos – basta solicitá-los. 'Você também pode descobrir que alguns serviços de bem-estar, como academias ou aulas de ioga, oferecem descontos para idosos', diz Pina. 'Essas pequenas economias podem aumentar com o tempo.'
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Use farmácias por correspondência
Ter suas receitas aviadas em farmácias por correspondência pode gerar economias significativas em relação às lojas físicas.
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Participe de feiras locais de saúde
“Normalmente, uma ou duas vezes por ano, as comunidades organizam feiras de saúde ou clínicas que oferecem exames de saúde, vacinações e consultas gratuitas ou de baixo custo”, diz Kullberg. “Veja se você consegue atender algumas de suas necessidades básicas de saúde em uma dessas feiras.”
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Siga todos os seus medicamentos
Tomar qualquer medicamento prescrito de forma consistente e conforme as instruções pode evitar que as condições médicas se transformem em emergências caras. “A investigação mostra que a adesão adequada à medicação pode evitar mais de 100 mil milhões de dólares em hospitalizações evitáveis todos os anos”, diz Shah.
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Cuidado com sua pressão arterial
De acordo com Faculdade de Medicina de Harvard , mais de 70% dos homens com mais de 55 anos tecnicamente têm pressão alta, definida como uma medida superior a 120/80. Com o tempo, a pressão alta pode danificar os vasos sanguíneos, aumentando as chances de ataque cardíaco, acidente vascular cerebral, disfunção erétil, problemas renais e demência – só para citar alguns. Verifique sua pressão arterial todos os anos e siga os conselhos do seu médico sobre como melhorá-la, se necessário.
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Controle o diabetes
A incidência de diabetes tipo 2 está explodindo nos Estados Unidos. Os especialistas prevêem que um em cada 10 americanos terá diabetes até ao ano 2045. A diabetes não controlada pode levar a um risco aumentado de doenças cardíacas, cegueira, má circulação e até amputação.
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Seja vacinado
Os idosos são mais suscetíveis a doenças graves causadas por vírus e bactérias que afetam apenas ligeiramente os mais jovens. Certifique-se de estar em dia com todas as vacinas recomendadas, incluindo gripe, COVID-19, VSR, herpes zoster e pneumonia pneumocócica.
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Passe adiante substâncias
Beber álcool em excesso aumenta o risco de doenças cardíacas e sete tipos de cancro, enquanto o uso de marijuana em pessoas idosas tem sido associado a um risco aumentado de lesões e quedas. Evitar drogas recreativas e beber apenas com moderação pode prevenir consequências médicas dispendiosas.
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Parar de fumar
O uso do tabaco é outro grande risco para problemas médicos graves, incluindo DPOC, enfisema e cancro do pulmão. Parar pode melhorar sua saúde em qualquer idade.
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Reduzir o estresse
Investir em exercícios regulares e práticas de redução do estresse agora pode economizar dinheiro em cuidados de saúde a longo prazo.
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Inscreva-se no Medicare na hora certa
Todos são elegíveis para o Medicare aos 65 anos. Mas você não poderá se inscrever em nenhum momento depois disso. Seu período de inscrição inicial dura sete meses, começando três meses antes de você completar 65 anos e terminando três meses após o mês em que você completa 65 anos. Se você perder esta janela, poderá ter que pagar uma multa cara por inscrição tardia pelo resto da sua vida. . Verifique as diretrizes do seu estado e inscreva-se no momento certo para evitar penalidades e garantir uma cobertura abrangente.
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Entenda o que o Medicare cobre – e o que não cobre
A Parte A é o seguro hospitalar. Abrange internações hospitalares, cuidados em instalações de enfermagem especializadas, cuidados paliativos e alguns cuidados de saúde domiciliares;
A Parte B é o seguro médico. Abrange determinados serviços médicos, atendimento ambulatorial, suprimentos médicos e serviços preventivos;
A Parte D oferece cobertura para medicamentos prescritos;
A Parte C, ou Medicare Advantage, é uma alternativa completa ao Medicare original oferecida por empresas privadas aprovadas pelo Medicare, explica Sherman Standberry, CPA licenciado e sócio-gerente da Meu treinador de CPA .
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Considere planos suplementares de Medicare
“Quando se trata do Medicare, maximizar seus benefícios é crucial”, afirma Akshaya Srivatsa, CEO e cofundador da Cuide melhor . Revise cuidadosamente o que o seu plano cobre e determine se você pode se beneficiar de um plano suplementar do Medicare (também conhecido como Medigap), que pode cobrir despesas adicionais não cobertas pelo Medicare original.
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Inscreva-se no Medicare Parte D
Ao se inscrever no Medicare, você não está automaticamente inscrito no Medicare Parte D: cobertura de medicamentos prescritos. Essa é uma etapa separada. Ignorar isso pode realmente custar caro.
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Revise seu plano Medicare todos os anos
Lembre-se de que inscrever-se no Medicare não é uma proposta do tipo 'configure e esqueça'. “É crucial revisar anualmente seu plano Medicare para garantir que ele ainda atenda às suas necessidades, pois os planos podem mudar de ano para ano”, diz Standberry.
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Invista em contas poupança de saúde
Contas de poupança de saúde (HSAs) e contas de gastos flexíveis (FSAs) permitem que você reserve dólares antes dos impostos para despesas médicas. Isso pode reduzir sua renda tributável e você pode investir esse dinheiro e usá-lo para despesas médicas qualificadas, isentas de impostos. “Usar um HSA na aposentadoria é uma ótima maneira de aumentar um pouco mais sua renda e manter suas contas fiscais baixas”, diz Ann Martin, diretora de operações da CréditoDonkey . “Uma das grandes vantagens de uma HSA em comparação com uma FSA é que o dinheiro não expira; apenas acumula” para o ano seguinte.
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Ganhe dinheiro indo à academia
Alguns planos de seguro oferecem descontos semestrais para frequência regular à academia. Tudo o que você precisa fazer é acompanhar suas sessões de suor, arquivar a papelada e receberá um cheque pelo correio. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
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Comparação de seguros
Quer você tenha seguro privado ou Medicare, você deve comparar seus planos de seguro pelo menos a cada poucos anos, aconselha Stéphanie Pogue , fundador e CEO do St Louis Insurance Group e planejador de seguros do Medicare por mais de duas décadas. “Certifique-se de ter a melhor taxa premium ou os benefícios que você provavelmente usará ou precisará”, diz ela.
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Obtenha o máximo da vantagem do Medicare
“Se você escolher um plano Medicare Advantage, entenda os benefícios que estão sendo oferecidos e utilize-os”, diz Pogue. 'Você pode ter subsídios para comprar vitaminas, analgésicos e remédios para tosse por meio de seu plano. Você pode obter um sistema pessoal de resposta a emergências sem nenhum custo. A maioria dos planos de seguro do Medicare pagará por academias, centros comunitários ou associações ao YMCA. Muitos os planos oferecem fundos para mantimentos, serviços públicos e transporte de e para médicos sem nenhum custo.
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Fique na rede com o Medicare
“Se você tem um plano Medicare Advantage, fique na rede de médicos”, diz Pogue. Isso economizará dinheiro. “Mesmo que você tenha um PPO e tenha a opção de recorrer a médicos fora da rede, você pagará menos recorrendo a um prestador considerado dentro da rede”.
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Procure ajuda extra
Se você tiver o Medicare Parte D e estiver tendo problemas para pagar suas receitas, poderá se qualificar para Ajuda extra , um subsídio federal para beneficiários do Medicare com baixos rendimentos.
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Adquira cobertura de cuidados de longo prazo
“Embora o Medicare seja um ótimo pacote de seguro saúde geral que oferece co-pagamentos e franquias mais baixos do que a maioria dos planos privados, uma coisa que ele realmente não cobre são cuidados de longo prazo, como lares de idosos ou atendentes domiciliares”, diz Martin. “Esse tipo de cuidado pode ser absolutamente essencial na velhice - e também completamente ruinoso do ponto de vista financeiro. Investir nesse tipo de seguro assim que você se aposentar é uma ótima maneira de fazer com que seu dinheiro com saúde valha ainda mais quando você realmente precisa dele.”
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Obtenha seguro de invalidez
Quando você tem uma apólice de seguro de invalidez, “seu fluxo de renda não será prejudicado se você se machucar, adoecer ou não puder trabalhar”, diz o especialista em finanças Frank Barber, da Aprenda sobre ouro . “Essa pode ser a diferença entre preservar sua HSA e sua conta de aposentadoria e ficar sem dinheiro.”
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Revise contas médicas
De acordo com a Medical Billing Advocates of America, até 80% das contas médicas contêm erros. “Examinar contas discriminadas pode revelar erros ou cobranças excessivas, semelhante a encontrar discrepâncias em um livro-razão”, diz Vasilescu.
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Negociar contas médicas
Não hesite em negociar contas com seus provedores ou seguradoras. “Você pode conseguir descontos ou isenção de algumas cobranças”, diz Vasilescu.
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Viagem para procedimentos importantes
“Se você tiver orçamento para voar para o exterior para algo como uma substituição do joelho, muitas vezes economizará muito dinheiro em comparação com o mesmo procedimento nos Estados Unidos, mesmo contabilizando o custo do voo e das acomodações”, diz Martin. “A maioria dos países desenvolvidos tem opções de cuidados de saúde públicos de baixo custo, então você pode escolher belos destinos para se recuperar”.
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Comprar equipamentos médicos usados
simbolismo de uma andorinha
Se precisar de equipamento médico em casa, você poderá economizar dinheiro comprando versões usadas com cuidado no eBay, Facebook Marketplace ou sites dedicados como PontoMed ou Goodwill Home Médica .
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Procure assistência financeira se precisar
“Se você está lutando para arcar com seus custos de saúde, explore os programas de assistência financeira oferecidos por seu estado, provedores de saúde ou organizações sem fins lucrativos”, diz Vasilescu. Pogue acrescenta: “Se você tiver grandes contas médicas, verifique com os hospitais se eles oferecem alguma ajuda”.
Michael Martin Michael Martin é um escritor e editor experiente na cidade de Nova York. Ele é especialista em ajudar as pessoas a tomar decisões que melhorem suas vidas em relação à saúde, nutrição, finanças e estilo de vida. Ler mais
